גביית חובות בהולנד: מדרישה ועד אכיפה

גביית חובות בהולנד מתבצעת בשני שלבים. השלב הידידותי הוא כל מה שנושה עושה מחוץ לבית המשפט: תזכורות, הודעת פיגור רשמית, ריבית סטטוטורית, וכנגד צרכן, מכתב חובה של ארבעה עשר יום לפני שניתן יהיה לגבות כל עלות גבייה. השלב השיפוטי מתחיל בצו תביעה המוגש על ידי פקיד הוצאה לפועל ומסתיים, אם התביעה מתקבלת, בפסק דין שהפקיד יכול לאכוף כנגד שכר, חשבונות בנק ונכסים. אף אחד מהשלבים אינו אופציונלי בפועל: שלב שדילג עליו בשלב הראשון בדרך כלל עולה לך כסף בשני.

מתי חשבונית שלא שולמה הופכת לתביעה שניתן לאכוף?

חשבונית שמועד פירעונו הופכת לניתנת לאכיפה לאחר שהחייב נמצא במצב של הפרה (verzuim). עד אז, לא יחולו ריבית סטטוטורית או עלויות גבייה.

הפרה נוצרת בדרך כלל לאחר הודעה בכתב על הפרה (ingebrekestelling) לפי סעיף 6:82 לחוק האזרחי ההולנדי, המעניק לחייב תקופה אחרונה סבירה לתשלום. במצבים מסוימים, המפורטים בסעיף 6:83 לחוק האזרחי, הפרה נוצרת ללא כל הודעה מוקדמת. זהו המקרה כאשר הצדדים הסכימו על תאריך תשלום קבוע שחלף, כאשר החיוב נובע ממעשה פסול, או כאשר החייב מבהיר כי לא ישלם.

לאחר שהחייב נמצא במצב של הפרה, הריבית הסטטוטורית חלה מכוח החוק. עבור עסקאות צרכניות, השיעור הוא הריבית הסטטוטורית הרגילה המפורטת בסעיף 6:119 לחוק האזרחי. עבור עסקאות מסחריות בין עסקים, או בין עסק לרשות ציבורית, חלה הריבית המסחרית הסטטוטורית הגבוהה יותר המפורטת בסעיף 6:119א. שני השיעורים נקבעים בצו במועצה ומשתנים מעת לעת. קח את האחוז הרלוונטי מהנתונים שפורסמו על ידי הממשלה עבור כל תקופה, ולא מחשבונית ישנה.

איזה תנאי תשלום חלים?

בין עסקים, כאשר לא הוסכם דבר, התשלום יבוצע תוך שלושים יום מקבלת החשבונית. ניתן להסכים על תקופה ארוכה יותר, אך לא תקופה בלתי מוגבלת. חברה גדולה אינה רשאית להטיל תקופת תשלום של יותר משלושים יום על ספק קטן או בינוני. סעיף שחורג ממה שמותר בחוק בטל. התקופה החוקית חלה במקומה, וריבית מסחרית מתחילה מיום פקיעת תוקפה.

מדוע מכתב בן ארבעה עשר הימים שגוי לעתים כה קרובות?

כנגד צרכן, ניתן לגבות עלויות גבייה מחוץ לכותלי בית המשפט רק לאחר שהנושה שלח תזכורת בכתב ספציפית לפי סעיף 6:96 פסקה 6 לחוק האזרחי. מכתבים רבים טועים במונח, ואז לא חלים כלל עלויות גבייה.

על המכתב לתת לצרכן לפחות ארבעה עשר יום לתשלום הקרן ללא כל עלויות גבייה, ועליו לפרט מה יהיו העלויות אם התשלום לא יבוצע. בית המשפט העליון קבע כי ארבעה עשר הימים מתחילים ביום שלאחר הגעת המכתב לצרכן (Hoge Raad 25 בנובמבר 2016, ECLI:NL:HR:2016:2704). לפיכך, מכתב הנספר ארבעה עשר יום ממועדו, או מיום שליחתו, אינו עומד בדרישות.

התוצאה אינה אזהרה: התביעה להוצאות גבייה פשוט נכשלת. על פי אותו פסק דין, לא ניתן לתקן מכתב פגום על ידי מתן זמן נוסף מאוחר יותר; הנושה חייב לשלוח מכתב חדש שעומד בדרישות. בתי המשפט בוחנים זאת גם מיוזמתם, גם אם הצרכן אינו מעלה את הנקודה.

סכום העלויות נקבע בצו על פי סולם אחוזים מהקרן. האחוז יורד ככל שהתביעה גדלה, ויש מינימום ומקסימום סטטוטוריים. סולם זה מחייב כלפי צרכנים. כלפי חייבים עסקיים, הצדדים רשאים להסכים על תנאים שונים בתנאים הכלליים שלהם, וזהו אחד הסעיפים הבודדים והשימושיים באמת במערכת של תנאים סטנדרטיים.

אילו כללים חלים בשלב ההסדר הידידותי?

שלב ההסדרים הידידותי מוסדר: ספקי שירותי גבייה חייבים להיות רשומים ועליהם לפעול לפי כללי האיכות. רוב התביעות עדיין נפתרות בשלב זה, ובדרך כלל נקבעת התוצאה המסחרית.

השלב מתחיל בתזכורת, עובר לדרישה רשמית (aanmaning) ואם החייב נענה, לעיתים קרובות מסתיים בהסדר תשלומים או הסדר עבור חלק מהתביעה. נכונות לקבל תשלומים כרוכה לעתים קרובות ביותר מאשר התעקשות על מלוא הסכום ולא קבלת דבר.

על פי חוק איכות שירותי גביית חובות (Wet kwaliteit incassodienstverlening), ספקי שירותי גבייה חייבים להיות רשומים במרשם שירותי גביית החובות המתוחזק על ידי Justis. החל מ-1 באפריל 2025 אסור לבצע או להציע גבייה מחוץ למשפט ללא רישום זה. ספקים רשומים חייבים לעמוד בדרישות של כשירות מקצועית, דיוק המידע במכתביהם, טיפול בתלונות ואופן יצירת הקשר עם חייבים. פיקוח המשפט והביטחון (Inspectie Justitie en Veiligheid) מפקח על שוק הגבייה ויכול להטיל קנסות.

שתי השלכות מעשיות נובעות מכך. אם אתה נושה, סוכנות לא רשומה חושפת את תביעתך לוויכוח ואת העסק שלך לסיכון תדמיתי. בדוק את הרישום לפני שאתה מורה למישהו. אם אתה חייב, מכתב הדורש סכומים שהחוק אינו תומך בהם, או מאיים בצעדים שהשולח אינו יכול לנקוט, הוא יותר מאשר לא נעים. הוא מפר את הכללים ונותן לך עילה לתלונה.

למי יש אילו סמכויות: סוכנות גבייה או פקיד הוצאה לפועל?

לסוכנות גביית חובות (אינקאסו-בורו) אין סמכויות מעבר לאלו של כל נושה אחר. היא יכולה לכתוב, להתקשר ולנהל משא ומתן, אך אינה יכולה לתפוס דבר.

פקיד ציבור (gerechtsdeurwaarder) הוא עובד ציבור שמונה בצו מלכותי. רק פקיד ציבור רשאי להגיש צו זימון ולגבות עיקול. פקיד ציבור הפועל בשלב הידידותי, לפני כל פסק דין, פועל כסוכן רגיל ואין לו יותר כוח כפייה מאשר סוכנות. נייר המכתבים אינו משנה זאת.

מתי פגה תוקף התביעה, ואיך עוצרים את השעון?

תביעה לתשלום במסגרת חוזה מתיישנת בדרך כלל חמש שנים לאחר תחילתה, לפי סעיף 3:307 לחוק האזרחי. דרישה בכתב עוצרת את השעון ומתחילה תקופה חדשה.

נושים לעיתים קרובות מאבדים תביעות עקב תקופת התיישנות שמכתב בודד היה מונע. תקופת חמש השנים מתחילה מהיום שלאחר התביעה הפכה לפירעון. תקופות קצרות יותר חלות במקרים ספציפיים. במכר צרכני, תביעת המוכר לתשלום מחיר הרכישה מתיישנת לאחר שנתיים (סעיף 7:28 לחוק האזרחי). תביעות הנובעות ממעשה בלתי חוקי כפופות למשטר משלהן.

ניתן להפסיק את התקופה. לפי סעיף 3:317 לחוק האזרחי, דרישה בכתב או הודעה בכתב שבה הנושה שומר לעצמו באופן חד משמעי את זכותו לביצוע, קוטעות את ההתיישנות, ותקופה חדשה מתחילה למחרת. גם הוצאת הליכים קוטעת אותה. הערה פנימית אינה מפסיקה, וגם לא שיחת טלפון שלא אושרה בכתב, וגם לא תזכורת שלא מבהירה שהנושה עדיין תובע תשלום. שמירת עותק מתוארך של כל דרישה היא צורת ביטוח התביעה הזולה ביותר שקיימת.

האם תוכל להוכיח את הטענה?

לפני שכל זה משנה, התביעה צריכה להתקיים ולהיות ניתנת להוכחה. התיק צריך להראות מה הוסכם, שהסחורות או השירותים סופקו, שהחשבונית נשלחה והתקבלה, אילו תנאים כלליים חלים ומתי הם הועמדו לרשות.

כאשר תביעה שנויה במחלוקת לגופה ולא על יכולת התשלום, בדרך כלל המסירה והתנאים הם שמכרעים את המקרה. ההסבר שלנו לגבי מהי תביעה על פי החוק ההולנדי מפרט את המרכיבים ביתר פירוט.

כיצד ניתן להבטיח את התביעה לפני פסק הדין?

ניתן לבקש מבית המשפט רשות להטיל עיקול על פי פסק דין מוקדם (conservatoir beslag). עיקול זה מקפיא נכסים לפני שהתובענה הוכרעה, כך שהחייב אינו יכול להעביר אותם בינתיים.

הליכים אורכים זמן, וחייב שיודע שתביעה מגיעה עשוי לנסות להעביר נכסים. החוק ההולנדי מציע סעד נגיש במיוחד. בבקשה בכתב, שופט הסעד הזמני של בית המשפט המחוזי יכול לתת היתר לעקל חשבונות בנק, חובות המגיעים לחייב על ידי צדדים שלישיים, מיטלטלין, מניות או מקרקעין.

הבקשה נידונה בדרך כלל מבלי לשמוע את החייב, לרוב תוך ימים ספורים, כך שהעיקול מגיע בהפתעה. אישור ניתן על סמך הערכה מקיפה של התביעה. השופט קובע תקופה, בדרך כלל ארבעה עשר יום, שבמהלכה יש לפתוח בהליכים העיקריים. אם לא, העיקול פוקע.

לסעד יש חוד חד. נושה שמטיל עיקול ולאחר מכן מפסיד בתיק אחראי עקרונית לנזק שנגרם, מבלי שהחייב יצטרך להוכיח אשמה. הסיכון לעיקול חסר בסיס מוטל על הצד שבחר להטיל אותו. זה הופך את העיקול המונע פסק דין לצעד רציני ולא מחווה של משא ומתן. קראו את המאמר שלנו על עיקול המונע פסק דין במשפט ההולנדי לפני שאתם מחליטים להשתמש בו.

איזה בית משפט דן בתביעה, ומה קורה שם?

תביעות כספיות עד 25,000 אירו מגיעות לבית המשפט המחוזי (kantonrechter), שם אינך זקוק לעורך דין. תביעות גדולות יותר מגיעות לבית המשפט המחוזי, שם עורך דין הוא חובה.

ללא קשר לשווי, בית המשפט המחוזי דן גם בתיקים הנוגעים לעבודה, שכירות, אשראי צרכני ומכירות צרכניות. כל השאר מועבר לבית המשפט הרגיל של בית המשפט המחוזי.

להבחנה יש השפעה ישירה על העלות. בפני בית המשפט המחוזי, הצדדים רשאים לנהל את תביעתם בעצמם, וחברה רשאית להיות מיוצגת על ידי מנהל משלה או על ידי נציג מורשה. בפני בית המשפט המחוזי, ייצוג על ידי עורך דין הוא חובה. הטענה הרווחת לפיה צו תביעה חייבת תמיד להיות מנוסחת על ידי עורך דין היא שגויה, והיא מרתיעה נושים קטנים מלהגיש תביעות תקינות לחלוטין.

כיצד מתנהלים ההליכים?

ההליכים מתחילים בצו תביעה (dagvaarding) המפרט את התביעה, הנימוקים והראיות, אותן מגיש הוצאה לפועל לחייב. אם החייב לא התייצב, בית המשפט נותן פסק דין בהיעדר תוצאה. הוא מאשר את התביעה אלא אם כן התביעה נראית בלתי חוקית או חסרת בסיס. זו הסיבה שמכתב פגום בן ארבעה עשר יום עדיין גובה לנושה את הוצאות הגבייה שלו גם כאשר איש לא התייצב.

אם החייב מופיע ומתגונן, בדרך כלל מתקיימים חילופי הצהרות בכתב ולאחר מכן דיון בעל פה. לאחר מכן בית המשפט נותן פסק דין (vonnis).

כמה זה עולה, והאם ניתן לערער?

קחו בחשבון שלוש נקודות לגבי עלות וסיכון.

• אגרות בית המשפט משולמות מראש על ידי שני הצדדים. הן תלויות בשווי התביעה ובמעמדו של הצד, והן מוצמדות מדי שנה. קח את הסכומים הנוכחיים מהטבלה שפורסמה על ידי הרשות השופטת.
• בדרך כלל, הצד המפסיד מחויב לשלם את הוצאות המשפט של הזוכה. עם זאת, שכר טרחת עורך הדין בצו זה מחושב על פי סולם קבוע ורק לעתים רחוקות מכסה את הסכום שהוצא בפועל.
• פסק דין על סכום נמוך עשוי שלא להיות פתוח לערעור כלל. חוק סדר הדין האזרחי קובע סכום מינימלי שמתחתיו לא ניתן לערער.

פסק דין מוכרז בדרך כלל כניתן לאכיפה זמנית. לאחר מכן ניתן לאכוף אותו באופן מיידי, גם אם מוגש ערעור. אם פסק הדין מבוטל מאוחר יותר, הנושה חייב להחזיר את מה שגבה, והוא נושא בסיכון שהחייב יהפוך לחדל פירעון בינתיים.

מה רשאי לעשות פקיד הוצאה לפועל כדי לאכוף פסק דין?

לאחר מסירת פסק הדין ודרישת התשלום, רשאי הוצאה לפועל לעקל שכר, יתרות בנק, סחורות, רכוש ומניות. החוק מגן על הכנסה מינימלית ועל הסחורות שהחייב זקוק להן לחיי היומיום.

פסק דין הופך לאכיף לאחר שהפקיד מוסר את העותק הרשמי לחייב. מסירה אינה עניין פורמלי. זהו הרגע שבו החייב מקבל הודעה מראש וממנו מתחילות להירשם תקופות סטטוטוריות קצרות. בדרך כלל, הפקיד מוסר את פסק הדין יחד עם דרישה לתשלום, ועיקול עשוי להתבצע רק לאחר שפג תוקפו של דרישה זו.

אילו נכסים ניתן לעקל?

לפקיד יש ערכת כלים מוגדרת.

• עיקול תחת צד שלישי (derdenbeslag) תופס כסף שחייב אדם אחר לחייב. דוגמאות אופייניות הן שכר המוחזק על ידי מעסיק, הטבה המשולמת על ידי גוף ציבורי או יתרת זכות בבנק. הצד השלישי חייב להצהיר על מה שהוא מחזיק ולשלם אותו לפקיד ההוצאה לפועל.
• עיקול של מיטלטלין מאפשר תפיסה ומכירה של מלאי עסקי, מכונות או רכב במכירה פומבית.
• ניתן לעקל ולמכור נכסי מקרקעין באמצעות נוטריון.
• ניתן גם לעקל מניות בחברה. בעסק משפחתי זה לרוב יעיל יותר מאשר לעקל כל דבר פיזי.

מהן המגבלות על האכיפה?

בניגוד לסמכויות אלו, החוק ההולנדי קובע מגבלות של ממש. סף הכנסה מוגן, ה-beslagvrije voet, מבטיח לחייב הכנסה מינימלית שלא ניתן לעקל. מאז שמשטר זה פושט, פקיד ההוצאה לפועל מחשב את הסף מנתונים המוחזקים ברישומי ההכנסה וההטבות הלאומיים, במקום להסתמך על מידע שהחייב מספק. בכך נמנע מקור ארוך שנים של קושי.

סחורות הנחוצות לחיי היומיום, כגון מיטות, בגדים, מזון וכלים הדרושים לחייב למחייתו, אינן ניתנות לתפיסה כלל. אין מאסר בגין חוסר יכולת לשלם חוב כספי. מעצר בכפייה קיים בחוק ההולנדי רק בנסיבות צרות ולא כאמצעי גבייה כללי.

כאשר לחייב יש מספר נושים, פקידי ההוצאה לפועל מתאמים זאת באמצעות מרשם עיקולים מרכזי, ופקיד הוצאה לפועל מתאם מחלק את הסכום שנגבה. נושה שמצטרף מאוחר בתור עם משכורת צנועה, עלול לא לקבל דבר במשך שנים. זו סיבה להעריך את יכולת הגבייה לפני פתיחת הליכים, ולא לאחר זכייה בהם. לחייב המאמין כי מתבצעת אכיפה שלא כדין יש גם סעדים, כפי שמסביר המאמר שלנו על סעדים משפטיים כנגד אכיפת פסק דין.

איך אתם אוספים מעבר לגבולות בתוך האיחוד האירופי?

ניתן לאכוף פסק דין ממדינה חברה אחת באיחוד האירופי באחרת ללא הצהרת אכיפה נפרדת. עבור התביעה עצמה, הליכים אירופיים לרוב פשוטים יותר מאשר הליכים לאומיים.

זה חשוב לנושים המתגוררים מחוץ להולנד ולנושים הולנדים עם חייבים זרים. על פי תקנת בריסל Ibis, פסק דין שניתן במדינה חברה אחת מוכר ונאכף במדינות האחרות ללא הליך ביניים של הוצאה לפועל. פסק דין הולנדי יכול להימסר ישירות לפקיד הוצאה לפועל במקום אחר באיחוד, ופסק דין זר לפקיד הולנדי.

קיימים שני הליכים פשוטים לתביעה עצמה. צו התשלום האירופי הוא הליך בכתב לתביעות כספיות חוצות גבולות שאינן במחלוקת, שבו בית המשפט מוציא צו על סמך טופס סטנדרטי. אם החייב מתנגד, התיק ממשיך כהליכים רגילים. הליך התביעות הקטנות האירופי מטפל בתביעות חוצות גבולות בסכום נמוך, בעיקר בכתב וללא ייצוג משפטי חובה. בנוסף, צו שימור חשבונות האירופי מאפשר לנושה להקפיא חשבון בנק של חייב במדינה חברה אחרת, בתנאים דומים לעיקול פסק דין מנע בהולנד.

איזו דרך היא הטובה ביותר תלויה במיקום החייב ונכסיו, במה שכתוב בחוזה לגבי סמכות שיפוט וחוק החל, ובשאלה האם התביעה באמת אינה שנויה במחלוקת. ענו על שאלות אלו לפני שאתם שולחים את המכתב הראשון. סעיף סמכות שיפוט שאף אחד לא קורא נוטה לצוץ ברגע הגרוע ביותר.

מה אם לא יישאר מה לאסוף?

לא כל תביעה ראויה לאכיפה, ויש להכיר בכך שביצוע מוקדם חוסך יותר מכל חידוד הליכי. הליכי פשיטת רגל וארגון מחדש בדרך כלל משאירים נושה לא מובטח עם מעט מאוד.

אם חייב הפסיק לשלם ויש יותר מנושה אחד, נושה יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל במסגרת חוק פשיטת הרגל. בקשה משמשת לעיתים כאמצעי לחץ, והיא אכן מרכזת מוחות. עם זאת, זוהי כלי קהה. לאחר הכרזת פשיטת רגל, הנאמן משתלט, האכיפה האישית נפסקת, ונושה לא מובטח בדרך כלל מקבל מעט או כלום. הסקירה שלנו על חוק פשיטת הרגל ונהליו קובעת כיצד מנוהל העיזבון.

עסק בקשיים רשאי להציע תוכנית ארגון מחדש גם מחוץ לפשיטת רגל. בית המשפט יכול לאשר את התוכנית כך שתחייב נושים מתנגדים, כולל אלו שהצביעו נגדה. דרך זו שינתה את מעמדם של נושי חייבים גדולים יותר באופן משמעותי, כפי שמוסבר במאמר שלנו על תוכנית ארגון מחדש של WHOA . עבור חייב בודד, תוכנית סידור החובות הסטטוטורית וסיוע בחובות עירוני מובילים שניהם לעצירת האכיפה. נושה שמתעלם מהסדר מתקרב עלול לגלות שהעיקול שלו מבוטל.

המבחן המעשי לפני פתיחת הליכים הוא פשוט: האם יש מה לגבות, והאם התיק יכול להוכיח את התביעה? חיפוש במרשם המסחר, במרשם המקרקעין, ובמידת הצורך, במרשם העיקולים עונה על השאלה הראשונה לאחר צהריים אחד. תביעה נגד חייב ללא נכסים מניבה פסק דין, שטר וללא כסף.

מה על נושה לעשות כעת?

גביית חובות בהולנד מתגמלת הכנה מראש יותר מאשר אגרסיביות. יש להקפיד על היסודות לפני ביצוע ההזמנה, ולפעול במהירות לאחר תום תקופת התשלום.

1. הסכימו בכתב על תנאי תשלום ותנאים כלליים רלוונטיים לפני ביצוע המסירה. ודאו שהתנאים אכן מסופקים, מכיוון שתנאים שלא סופקו מעולם עלולים להתבטל.
2. שלחו חשבונית בהקדם ושמרו אישור משלוח.
3. יש לשלוח את התזכורת ביום בו תוקף התקופה מסתיים, ולא חודש לאחר מכן.
4. כנגד צרכן, שלח מכתב תוך ארבעה עשר יום בהתאם לחוק. מסמך זה יקבע האם עלויות הגבייה שלך יישארו בתוקף.
5. אם התשלום עדיין לא מתבצע, יש להחליט באופן מכוון: להעריך את יכולת הגבייה, לבדוק את תקופת ההתיישנות, לשקול האם עיקול הוא מידתי, ולבחור בין בית משפט מחוזי, בית משפט מחוזי והליך אירופאי.

ושמור את התיק. תביעות שנכשלות בבית משפט הולנדי נכשלות לרוב על סמך ראיות או על סמך החמצה של פורמליות, ולא על סמך העניין.

לסיכום

• ריבית ועלויות גבייה חלות רק כאשר החייב נמצא במצב של הפרה, בדרך כלל לאחר הודעה בכתב על הפרה (סעיפים 6:82 ו-6:83 לחוק האזרחי).
• כנגד צרכן, עלויות גבייה דורשות מכתב תקין תוך ארבעה עשר יום; התקופה מתחילה ביום שלאחר קבלתו (ECLI:NL:HR:2016:2704).
• החל מ-1 באפריל 2025, ספקי שירותי גבייה חייבים להיות רשומים ב-Justis; פקיד בית משפט הוא היחיד שיכול להגיש זימון ולגבות עיקול.
• תביעות תשלום חוזיות מתיישנות בדרך כלל לאחר חמש שנים, אך דרישה בכתב קוטעת את התקופה (סעיפים 3:307 ו-3:317 לחוק האזרחי).
• בדקו את יכולת הגבייה לפני שתגישו תביעה, ושקלו עיקול על פי פסק דין מראש או הליך אירופי כאשר החייב או נכסיו נמצאים בחו"ל.

שאלות נפוצות בנוגע לגביית חובות בהולנד

לא בטוחים מה מצבכם? ספרו לנו על מצבכם. נודיע לכם על האפשרויות העומדות בפניכם תוך יום עסקים אחד.

איך Law & More יכול לעזור לך עם זה מוסבר אצלנו - עורך דין .