הונאה בהולנד: החוק, זכויותיך וכיצד לגבות כסף

הונאה בהולנד היא עונש של oplichting לפי סעיף 326 של Wetboek van Strafrecht (חוק הפלילי): שכנוע אדם אחר למסור סחורות, לשלם כסף או להיכנס לחוב על ידי הנחת שם בדוי או תפקיד כוזב, באמצעות תחבולות ערמומיות (listige kunstgrepen) או באמצעות רשת שקרים (een samenweefsel van verdichtsels), במטרה להשיג רווח שלא כדין. העבירה נושאת בעונש מקסימלי של ארבע שנות מאסר או קנס. לצד המסלול הפלילי, קורבן יכול לתבוע בחזרה את הכסף בהליכים אזרחיים, וכאשר תשלום יצא מהחשבון ללא אישור, על הבנק חלה חובה חוקית להחזירו.

מה נחשב כהונאה לפי החוק ההולנדי

לא כל אכזבה בעסקה היא הונאה. החוק הפלילי ההולנדי דורש יותר מהבטחה שהופרה או עסקה גרועה, וההבדל קובע האם המשטרה תמשיך הלאה עם תלונה. שלושה אלמנטים צריכים להתקיים יחד.

הראשון הוא אחד מאמצעי ההונאה הסטטוטוריים. חוק הפלילי מפרט אותם באופן ממצה: אימוץ שם בדוי, אימוץ כישורים מזויפים (למשל, התחזות לעובד בנק, שוטר או בעל בית), תחבולות ערמומיות ורשת של שקרים. הצהרה שקרית אחת בדרך כלל אינה מספיקה; בתי המשפט דורשים מערכת של נסיבות שנועדו ליצור תמונה כוזבת, ולכן אתר אינטרנט מזויף, צילום מסך מזויף או סקריפט שמשאיר את הקורבן בטלפון הם לעתים כה קרובות המרכיב המכריע בתיק.

השני הוא שההונאה למעשה הניעה את הקורבן לפעול, על ידי מסירת רכוש, תשלום כסף, מתן שירות או נטילת חוב. השלישי הוא הכוונה להשיג רווח שלא כדין עבור עצמו או עבור מישהו אחר. כאשר כסף נמסר מסיבה שאינה קשורה להונאה, או כאשר לא נמסר דבר בפועל, העבירה אינה שלמה, אם כי ניסיון עדיין עשוי להיות בר עונש.

התנהגותו של האדם שהוטעה היא חלק מהערכה זו. השאלה שבית המשפט שואל היא האם האמצעים שבהם נעשה שימוש היו מסוגלים להטעות, בהתחשב בנסיבות העניין. חוסר זהירות מצד הקורבן אינו הופך את ההתנהגות לחוקית, אך סיפור כה בלתי סביר שאף אדם סביר לא היה יכול להטעות אותו יכול לחרוג מהעבירה. בפועל, הדבר לעיתים רחוקות עוזר לעבריינים, וזה לעולם לא אומר שהקורבן אשם.

העבירות שמסתובבות סביב הונאה

תיקים שמתחילים כהונאה כמעט ולא נשארים שם, משום שאותה התנהגות בדרך כלל מתייחסת לכמה סעיפים בחוק הפלילי בו זמנית. מעילה (verduistering) חלה על מישהו שקיבל כדין סחורות או כסף ולאחר מכן ניכס אותם, וזוהי האשמה במקרים רבים הכוללת מתווכים וקבלנים. זיוף (valsheid in geschrifte) מכסה חשבוניות, חוזים, תלושי שכר ותעודות זהות מזויפות. הלבנת הון (witwassen) מכסה את הטיפול בתמורה לאחר מכן והיא הסעיף המשמש לרוב נגד אלו שהעבירו את הכסף הלאה.

הונאה דיגיטלית מוסיפה שכבה נוספת. חדירה בלתי חוקית למערכת מחשב היא עבירה נפרדת, כמו גם שימוש לרעה בנתוני זיהוי של אדם אחר במטרה להסתיר זהות, וזה מה שמסתכם בהונאת זהות בחוק ההולנדי. כאשר כרטיס בנק וקוד משמשים למשיכת כסף, האישום הוא לעתים קרובות גניבה באמצעות מפתח מזויף ולא הונאה, מכיוון שהכסף נלקח ולא נמסר. הבחנה זו חשובה יותר ממה שהיא נשמעת: היא משנה את האישום, את הראיות הנדרשות, ועבור הקורבן, את הדרך לקבלת הכסף בחזרה.

קטגוריה ראויה לאזכור נפרד היא "פרד הכסף". מי שמעמיד חשבון בנק לרשות אחרים, תמורת תשלום או מתוך עזרה לא נכונה, אינו רק צופה מן הצד. העמדת חשבון לרשות כספים מפשע מועמדת לדין כהלבנת הון, וההשלכות חורגות מעבר לתיק הפלילי: בנקים סוגרים את החשבונות ורושמים את האדם ברישומי האירועים המגזריים, מה שמקשה על פתיחת חשבון במקום אחר במשך שנים. צעירים הם מטרה לכך ספציפית, והרישום הפלילי שהיא מייצרת הוא אמיתי. המאמר שלנו על קריפטו ומשפט פלילי עוסק בגרסה של זה שעוברת דרך נכסים דיגיטליים.

צורות ההונאה הנפוצות ביותר בהולנד

המכניקה משתנה אך המבנה לא: נוצר קשר דרך ערוץ שהקורבן בוטח בו, אומצה זהות סבירה, נוצרת דחיפות, והתשלום מתבקש דרך מסלול שקשה להפוך אותו.

הונאת מוקד תמיכה בנקאית, או זיוף, פועלת על ידי הצגת מספר טלפון אמיתי של הבנק ושכנוע בעל החשבון שיש להעביר את חסכונותיו לחשבון בטוח. הונאת הודעות באמצעות וואטסאפ או הודעת טקסט משתמשת במספר חדש ובקשר משפחתי כדי לבקש תשלום דחוף. פישינג משתמש בהודעה המחקה בנק, חברת משלוחים או גוף ממשלתי ומובילה לדף שלוכד פרטי כניסה או חתימה לתשלום. הונאת השקעות מציעה תשואות בפלטפורמה המציגה יתרה עולה שלא ניתן למשוך, וכעת כוללת באופן קבוע מטבעות קריפטוגרפיים. הונאת שוק גובה תשלום עבור סחורות שאינן קיימות, והגרסה ההפוכה משכנעת מוכר ללחוץ על קישור תשלום אימות קטן. הונאת רומנטיקה בונה מערכת יחסים במשך חודשים לפני שמבקשים כסף. הונאת חשבוניות ומנכ"לים מכוונות לעסקים ולא לצרכנים, על ידי שינוי פרטי בנק בחשבונית אמיתית או על ידי חיקוי של מנהל המורה על תשלום.

שני דברים קבועים בכולם. הראשון הוא שהבקשה תמיד כוללת סיבה לא לבדוק דרך הערוץ הרגיל. השני הוא שמסלול התשלום נבחר בשל היותו בלתי הפיך: העברה מיידית, קישור לבקשת תשלום, העברה של מטבע קריפטוגרפי או קוד לכרטיס מתנה. כל דבר שעומד בפני אימות ולא ניתן לביטול צריך להיחשב כסימן אזהרה בפני עצמו.

מה לעשות בשעות הראשונות

המהירות קובעת מה עוד ניתן לשחזר, מכיוון שהעברה שטרם בוצעה או זוכה לעיתים יכולה להיעצר, בעוד שהעברה שהועברה הלאה לא. סדר השלבים חשוב יותר ממספרם.

• התקשרו לבנק שלכם למספר המופיע בכרטיס האשראי שלכם או באפליקציית הבנקאות, לא למספר שניתן לכם, ובקשו לעצור או לבטל את התשלום ולחסום את החשבון.
• שנה את פרטי ההתחברות והקודים עבור כל חשבון שאולי חשפת את פרטיו, ובדוק האם נוספה אישור תשלום או מכשיר חדש לאפליקציית הבנקאות שלך.
• אבטחו את הראיות לפני שייעלמו: צילומי מסך של השיחה, מספר הטלפון, מספר החשבון ושם המוטב, אישורי התשלום, המודעה או אתר האינטרנט, וכותרות הדוא"ל במידה וישנן אצלכם.
• דווחו על העבירה למשטרה. ניתן לעשות זאת באינטרנט עבור צורות נפוצות של הונאה באינטרנט, וגם באופן אישי בכל תחנת משטרה. המדריך שלנו בנושא הגשת תלונה במשטרה בהולנד מסביר מה צריך להכיל דוח.
• דווחו על כך למוקד התמיכה בהונאות בטלפון 088-786 7372, אשר רושם דיווחים, מייעץ לקורבנות ומזהיר את הציבור לגבי השיטות הקיימות.

אם אתם מתחת לגיל שמונה עשרה, או אם אתם מעדיפים לדבר עם מישהו קודם, ניתן ליצור קשר עם De Kindertelefoon ו-Slachtofferhulp Nederland ללא תשלום. כדאי לדווח גם כאשר אינכם בטוחים שבוצעה עבירה: הדיווח הוא מה שמאפשר למשטרה לקשר מספר חשבון למקרים אחרים, וזה גם מה שבנק ובית משפט אזרחי יבקשו מאוחר יותר.

כאשר הבנק צריך להחזיר לך כסף

החוק ההולנדי מבחין באופן חד בין שני מצבים, וכמעט כל סכסוך עם בנק תלוי באיזה מהם חל.

הראשון הוא עסקת תשלום לא מורשית: כסף יצא מהחשבון ללא הסכמת בעל החשבון, למשל משום שנוכל השיג את פרטי ההתחברות וביצע את ההעברה. ספר 7 של הקודקס האזרחי, המיישם את כללי שירותי התשלום האירופיים, מטיל את ההפסד על ספק שירותי התשלום. הבנק חייב להחזיר את הסכום באופן מיידי, באופן עקרוני לא יאוחר מסוף יום העסקים הבא, והוא נושא בנטל ההוכחה שהעסקה אומתה ונרשמה כראוי. היוצא מן הכלל הוא מצומצם: בעל החשבון נושא בהפסד כאשר פעל במרמה או במכוון, או כאשר נכשל ברשלנות רבתי במילוי החובות הנלוות למכשיר התשלום, כגון שמירת סודיות של קודים ודיווח מיידי על שימוש לרעה. רשלנות רבתי היא סף גבוה, והאם הוא מתקיים נקבע על סמך עובדותיו של המקרה הספציפי.

השני הוא עסקה מורשית: בעל החשבון ביצע את התשלום בעצמו, לאחר שהוטעה לעשות כן. אין אז זכות חוקית להחזר, משום שהתשלום הוסכם. זהו המצב במקרים של הונאות תמיכה בנקאיות, הונאות הודעות והונאות השקעות. בנקים אף מיישמים מסגרת שיקול דעת שפורסמה על ידי איגוד הבנקאות ההולנדי להונאות תמיכה בנקאיות, לפיה ניתן להעניק פיצוי אם הקורבן פעל כצפוי באופן סביר. זוהי תוכנית התנדבותית ולא זכאות. כאשר בנק מסרב, ניתן להגיש את התלונה להליך התלונות הפנימי של הבנק ולאחר מכן ל-Kifid, מכון התלונות לשירותים פיננסיים, או לבית המשפט האזרחי.

בשני המצבים אותה עצה מעשית חלה: יש להגיש את התלונה בכתב, לפרט בדיוק מה קרה ומתי, ולדאוג שהבנק יעמוד בחובתו למתן נימוקים. המאמר שלנו בנושא הוכחת הטעיה דיגיטלית בהולנד עוסק בראיות בעלות משקל בתיקים אלה.

גביית הכסף דרך בתי המשפט האזרחיים

ההליך הפלילי אינו בעיקרו מנגנון גמול. הוא יכול לייצר פיצויים, משום שקורבן שסבל הפסד כתוצאה ישירה מהעבירה יכול להצטרף להליך הפלילי כצד שנפגע, ובית המשפט יכול להטיל פיצוי שהמדינה גובה לאחר מכן. אך דרך זו תלויה בזיהוי העבריין, העמדתו לדין והרשעתו, דבר שבמקרים של הונאה מקוונת הוא לרוב איטי ולפעמים כלל לא קורה.

המסלול האזרחי פועל באופן עצמאי וברמת הוכחה נמוכה יותר. ניתן להגיש תביעה נגד מי שקיבל את הכסף על סמך מעשה בלתי חוקי או התעשרות שלא כדין, ולעתים קרובות ניתן לאתר את מקבל ההעברה במרמה גם כאשר האדם שמאחורי ההונאה אינו כזה, מכיוון שחשבון בנק הולנדי מוחזק על שם. כאשר הכסף הושג במרמה בחוזה, ניתן לבטל את החוזה עצמו בגין הונאה או טעות, מה שהופך את התשלום לסכום שהתקבל ללא בסיס משפטי.

שני כלים פרוצדורליים עושים את רוב העבודה. הראשון הוא עיקול מקדמי (conservatoir beslag): באישור בית המשפט, המתקבל מבלי לשמוע את הצד השני, ניתן להקפיא את הסכום השנוי במחלוקת בחשבון הבנק של המקבל או על נכסיו לפני החלטה בהליכים, מה שמונע את היעלמות הכסף בזמן שהתיק מתנהל. המאמר שלנו בנושא הקפאת נכסים ועיקול מקדמי מסביר כיצד מקבלים היתר ומה יש להראות. השני הוא הליכי סעד דחופים, שיכולים להוביל לצו החזר תוך שבועות כאשר העובדות ברורות. בשניהם, החומר שנאסף בשעות הראשונות לאחר ההונאה הוא מה שעושה את ההבדל בין תביעה שניתן לבסס לבין כזו שלא ניתן.

הונאה נגד עסקים

חברות נתקלות במגוון שיטות. הונאת חשבוניות משנה את פרטי הבנק בחשבונית מקורית, בדרך כלל לאחר שתיבת דואר נפגעה, והתשלום עובר לרמאי בעוד שהספק נותר ללא תשלום ומתעקש על התשלום. השאלה האם החוב שוחרר היא אז סכסוך אזרחי בין שני צדדים תמימים, כאשר יוחלט מי מהם יכול היה למנוע באופן סביר יותר את הטעות, והדבר מתיישב ביתר קלות כאשר החברה יכולה להראות הליך אימות שבוצע. הונאת מנכ"ל מורה לעובד לבצע תשלום דחוף וסודי בשם דירקטור. הונאת רכש וגיוס ובקשות אשראי כוזבות משלימות את התמונה.

הונאה פנימית מעלה שאלות נפרדות. עובד המעיל או מניפולטיבי חשבוניות עובר עבירה פלילית, אך החלטות המעסיק הן החלטות של דיני עבודה: האם ההתנהגות מצדיקה פיטורים על הסף, כיצד מתנהלת החקירה, האם ראיות שהתקבלו באמצעות ניטור קבילות, וכיצד ניתן לכסות את ההפסד. חקירות המתעלמות מכללי הפרטיות נוטות להתפרק מאוחר יותר, ולכן יש לקבוע את רצף השלבים לפני קיום הראיון הראשון, ולא לאחר מכן.

אם אתם חשודים בהונאה

לא כל מי שמופיע בתיק הונאה הוא מארגן. בעלי חשבונות שאפשרו שימוש בחשבונם, מתווכים שהעבירו סחורות או תשלומים, ואנשים שהוטעו בעצמם לתפקיד, נחקרים באופן שגרתי כחשודים. שלושה דברים חשובים בתפקיד זה. אינך מחויב לענות על שאלות, והאזהרה הניתנת בתחילת ראיון אינה פורמליות. אתה זכאי להתייעץ עם עורך דין לפני הראיון ולקבל נוכחות של עורך דין במהלכו. ומה שנאמר בראיון ראשון מעצב את התיק כולו, משום שקשה מאוד לתקן זאת מאוחר יותר.

ההשלכות חורגות גם מעבר לתיק הפלילי. הרשעה או צו עונש בגין הונאה או הלבנת הון נרשמים במסמך המשפטי ומשפיעים על בקשה לתעודת יושר, רישומים מקצועיים, ולגבי אזרחים זרים, על בקשת תושבות. לכן, ייעוץ בתחילת התיק שווה יותר מייעוץ בסופו.

טעויות שמקשות על ההחלמה

אימות דרך הערוץ שסופק על ידי הצד השני הוא הראשון והנפוץ ביותר. מספר טלפון בהודעה, קישור באימייל וחלון צ'אט באתר אינטרנט נשלטים כולם על ידי מי ששלח אותם. אימות משמעותו רק כאשר הוא משתמש במספר או בכתובת שכבר הייתה לך.

מחיקת השיחה מתוך מבוכה היא השנייה, והיא זו שלרוב הופכת תיק לבלתי ניתן לניצחון. ההודעות, מספר החשבון ואישורי התשלום הם הראיות, והם גם מה שמאפשר למשטרה לקשר את החשבון לדיווחים אחרים.

השלישי הוא המתנה לראות אם הכסף יחזור. ביטול והחזרת פסק דין פועלים רק בחלון זמן קצר, ועיקול פסק דין מקדים פועל רק כל עוד יש משהו בחשבון.

תשלום חוזר כדי לשחרר תשלום קודם הוא הרביעי. הונאת השקעות והונאת שוק שתיהן מסתמכות על בקשה שנייה המנוסחת כעמלה, מס או תשלום אימות הנדרש לפני שניתן לשחרר את היתרה. אין יתרה, והתשלום השני הוא פשוט הפסד נוסף.

שאלות נפוצות על הונאה

איך Law & More יכול לעזור

עורכי הדין שלנו פועלים משני צידי תיק הונאה. עבור קורבנות אנו מייעצים בנוגע לדיווח למשטרה, מנהלים סכסוך עם הבנק בנוגע לתשלום לא מורשה או בקשת פיצויים שנדחתה, מקבלים אישור לעיקול פסק דין מראש במקרים בהם עדיין ניתן לאתר את הכספים, ומנהלים את התביעה האזרחית נגד המקבל וכן את תביעת הפיצויים בהליכים פליליים. עבור עסקים אנו מייעצים בנוגע להונאת חשבוניות ומנכ"לים, בחקירות פנימיות ובהשלכות תעסוקתיות. עבור אלו החשודים בעצמם, אנו מספקים סיוע החל מהראיון המשטרתי הראשון ואילך. ספרו לנו על מצבכם. נודיע לכם על האפשרויות העומדות בפניכם תוך יום עסקים אחד.

איך Law & More יכול לעזור לך עם זה מוסבר אצלנו עורך דין פלילי .